O home equity é um tipo de empréstimo em que o imóvel é usado como garantia de pagamento, sendo uma prática comum nas instituições financeiras.
Um estudo recente revelou que muitos empreendedores brasileiros, como o de 40 anos com renda mensal de R$ 28 mil e um imóvel avaliado em R$ 2,4 milhões, estão aproveitando o home equity para impulsionar seus negócios. Dados da Franq demonstram que esse é um cenário cada vez mais comum, onde os proprietários buscam no home equity a oportunidade de expandir seus empreendimentos.
O empréstimo com garantia de imóvel tem se destacado como uma alternativa inteligente para muitos empreendedores, permitindo que utilizem o valor do seu imóvel de forma eficiente. Com uma hipoteca residencial bem planejada, é possível não só investir no próprio negócio, mas também potencializar o crescimento financeiro de maneira sólida e segura. A possibilidade de obter um crédito com garantia de imóvel proporciona aos empreendedores uma oportunidade valiosa de alavancar seus projetos com recursos estruturados e favoráveis.
Explorando o Potencial do Home Equity
O home equity, conhecido por ser uma forma de empréstimo com garantia de imóvel, tem se destacado no mercado financeiro. Ao utilizar a propriedade como garantia, os tomadores têm acesso a taxas de juros mais atrativas, tornando esse tipo de crédito bastante atraente para quem busca recursos financeiros.
Em um perfil mais comum, vemos que o home equity funciona de maneira simples: o indivíduo recebe o valor desejado de uma só vez e, ao longo do tempo, realiza o pagamento da dívida. Durante esse processo, a instituição financeira passa a deter a propriedade através da alienação fiduciária. Somente após a quitação total do empréstimo, o imóvel é restituído ao proprietário.
Expansão do Crédito com Garantia de Imóvel
Os dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) revelam um crescimento significativo nos empréstimos com garantia de imóvel nos últimos anos. Desde 2019, houve um aumento superior a 80% nessa modalidade, totalizando expressivos R$ 7 bilhões concedidos somente em 2023.
De acordo com a pesquisa da Franq, a maioria dos solicitantes de home equity pertencem às classes mais altas da sociedade. Dos mais de 5.000 pedidos recebidos no período de um ano, a startup observou que 73% envolviam residências avaliadas em média em R$ 1,3 milhão. Além disso, propriedades comerciais e terrenos contribuíram para elevar o valor médio das propriedades solicitadas para cerca de R$ 2,4 milhões.
Benefícios e Aplicações do Crédito com Garantia de Imóvel
Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq, destaca a relevância das características do imóvel na concessão do crédito, muitas vezes superando a importância do histórico de crédito do cliente. Esse aspecto ressalta a flexibilidade e segurança oferecida pelo home equity.
Entre as finalidades mais comuns para a utilização desse tipo de crédito estão investimentos no próprio negócio, reestruturação de dívidas, aquisição de bens, reforma de imóveis e obtenção de capital de giro. Os dados demonstram a diversidade de perfis de tomadores, com destaque para empresários, autônomos e assalariados, refletindo a abrangência do mercado e as possibilidades de aplicação do crédito com garantia de imóvel.
Fonte: © Estadão Imóveis
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